“零利率”信用卡分期购车能有多划算

    去年，信用卡分期购车的方式在整个分期购车市场中还只占“半壁江山”。而到今年，多家银行都在这个市场中加大了竞争力度。例如“零利率、零手续费”这样极具吸引力的优惠活动层出不穷，而一些汽车经销商也将这种实惠的购车方式优先推荐给有分期购车打算的市民。

　　业务量有望翻一番

　　近年来，由于贷款额度紧张、风险不好控制等原因，银行传统车贷业务一直乏人问津，部分银行甚至已经停办了这项业务。而信用卡分期购车的方式却异军突起，被各大银行争先开拓，并受到了很多市民的欢迎。

　　建行人士告诉记者，去年本市私家车的销售额大约为200亿元，其中有10%也就是20亿元是分期购车。而在分期购车市场中，信用卡分期购车和汽车金融公司贷款两种方式平分秋色，各占了大约10亿元的市场份额。而在今年，该行1到5月份的信用卡分期购车业务量已与去年全年相当。

　　农行和招行人士也都表示，该行今年以来的信用卡分期购车业务量迅猛增长。

　　而在记者走访的多家4S店，销售人员在听说市民打算分期购车时，也首先推荐了信用卡分期购车的方式。“汽车金融公司的贷款利率有点高，不如这个划算。”销售人员表示。

　　银行人士分析说，现在市民投资消费都会“精打细算”，有的市民虽然有能力一次性付款，但考虑到采用分期购车的方式，将节省下的资金用作投资，收益会超过需要支付的分期手续费，因而还是会选择分期购车。同时，购买“零利率、零手续费”优惠活动中的指定车型，市民购车的费用不会增加，却可以使手中的资金更加宽裕，也很吸引人。

　　还款期限越短越合适

　　就在各家商业银行发力信用卡分期贷款购车的同时，多家4S店也将利用信用卡办理“零利率”贷款作为优惠的噱头推荐给意向购车的准车主。记者近日走访多家4S店，当问及是否能够贷款买车时，销售人员纷纷向记者推荐“零利率”贷款购车。

　　“目前，购买56.80万元的这款车，可以享受"零利率"贷款，首付三成大约17万，分24个月还清，每月还款额在16500元左右，还款期间免利息、免手续费。”据该4S店的销售顾问介绍，此次“零利率”活动是4S店和深圳发展银行合作进行的，办理“零利率”贷款的车主，只要个人名下或亲属名下有房产等固定资产，并能够提供银行半年的流水单，就可以办理该项业务。

　　与这种全过程免息免手续费的“零利率”贷款不同，部分4S店推出的“零利率”贷款则为期限内的“零利率”，“我们推出的"零利率"活动，只有一年期享受免息的优惠，如果贷款额在两年内还清，第二年则要相应地支付各种费用。”本市某合资品牌4S店的销售人员介绍，本次“零利率”贷款活动是4S店与招商银行合作开展的，持有招商银行信用卡的车主，办理此项“零利率”贷款业务，如果选择将贷款在12期内还清，就可以不附加任何费用进行购车。“以购买14.18万元的代表车型为例，首付四成，一年内还清贷款额，则免利息、免手续费。”

　　汽车金融利率有点高

　　随着多家银行和4S店合作推出“零利率”购车业务，作为在去年同样占据车贷市场“半壁江山”的汽车金融公司贷款，则显得不太吃香。记者在某合资4S店表示想要贷款购买一辆15万元左右的轿车，销售人员表示：“这款车目前并没有"零利率"之类的活动，如果选择在4S店通过汽车金融公司贷款，那么需要首付三成，并且在3年内还清贷款，贷款年利率高达13.99%。”与此同时，该销售人员向记者介绍，如果选择到银行使用信用卡分期购车，12期手续费为3.5%，分24期手续费为7%，均比通过汽车金融公司贷款来得合适。

　　与此同时，记者在采访中了解到，在首付方面，信用卡分期购车和汽车金融公司贷款一般都要求车主首付三成以上，但在分期金额上，各银行差距较大，比如有三家银行，分期金额上限分别为20万元、60万元和100万元。银行人士表示，每位市民能获得的分期额度都不一样，银行会根据持卡人的个人资质及用卡情况进行具体审核。

　　新报记者 王婷 苑冰

　　“零利率”便宜不好占

　　虽然各种形式的“零利率”贷款吸引了不少车主的关注，但记者在采访中也了解到，“零利率”的便宜并不好占。首先，虽然有很多品牌都推出了“零利率”贷款，但并不是随时都能买到，一般情况下，4S店都是在某个特定时间段内提供这个贷款车型，以两三个月的居多。其次，月还款额较大，大多数选择“零利率”贷款的车型价格一般在10万元以上，消费者采用这种贷款方式每个月的还款额至少在5000元左右。所以，这种贷款方式不是所有人都能用。第三，车价优惠不可兼得。虽然“零利率”贷款能省下不小的一笔利息，但很多车型在推出“零利率”的同时却不能享受车价的优惠。

　　与此同时，车主享受“零利率”的同时，其他的购车优惠将会缩水。在环渤海汽车园，一位姓余的车主告诉记者：“三个月前，我购买了一辆售价109800元的车，如果全款现金购买可以享受6000元的现金优惠，而我当时选择了一年期的"零利率"贷款，首付三成即33000元，每月还款约6500元，可以免息4100元。但是贷款就没有享受到优惠，这样算下来，其实我亏了2000元。”

　　“零利率”贷款，除了在优惠上会缩水以外，部分车型还要支付相对较为高额的手续费。某合资品牌4S店的销售顾问表示，目前办理“零利率”车贷一般还会有较为严格的资质限制，如贷款上线、户籍、房产、职业等具体要求，而且第一年的车险必须要在4S店办理，有强制的购买险种，根据不同价格的车型，保险的金额也会有很大区别。