赣州市银行业协会动态第13期

【经验交流】

把牢四大关口 构筑风险防线
江西省农信联社赣州办事处有效管控矿产品抵质押贷款风险

    赣州市是“世界钨都”和“稀土王国”，钨和稀土抵质押贷款是赣州农信系统的一个特色贷款。针对近年钨和稀土产品价格的飞涨，江西联社赣州办事处在“五整治一落实”排查中，抓住矿产品品质、重量和价格等关键风险点，把牢“四大关口”，有效管住矿产品抵质押贷款风险。

    把牢入库关。矿产品品位的高低直接决定着其价值的大小，为确保入库的矿产品品位高、份量足，赣州市农信社重点抓好入库前的品位检测和入库等关键环节。一是送检机构要有权威性。择优选定好权威矿产品检测机构，并对其检测结果进行动态管理，对发现检测结果差异较大，有不公正等情况的，要及时调整更换检测机构。二是送检方式要有科学性。送检时，对原矿应将全部矿石均衡搅拌后，随机抽样二份，不得只对部分矿产品随机抽样送检。特别是要求送检后的拟抵质押矿产品应立即封存保管，防止在检测、办贷期间出现矿产品掉包，以次充好现象。

    把牢保管关。矿产品的保管直接关系矿产品抵押权的实现。为确保入库后的矿产品不被调包、不会减少，赣州市农信社重点抓好保管人和保管方式等关键环节。一是有条件的要求实行第三方托管，暂不具备第三方托管条件的要求以独立的第三方企业为矿产品抵质押物保管人，集中保管抵质押的矿产品。二是对抵质押的矿产品应聘请责任心强的内退职工，对仓库所保管的矿产品与企业双方各锁一把锁进行共同管理，同时要求企业购买矿产品综合险附加防盗抢险，保险期限应长于借款期限或综合授信1-2个月。

    把牢担保关。针对当前的矿产品价格暴涨，为有效防范矿产品价格泡沫带来的风险。一是控制好抵质押率，尽量压低抵质押率，力争把抵质押率控制在50%左右。二是增加合同条款的补仓内容，并约定高出抵质押率10个百分点时，借款人应及时补充抵质押物，如果不能在约定在期限内补仓，贷款人有权处置相应价值抵质押物归还贷款，以确保抵质押率足值。三是以矿产品抵押担保方式为主，加强与当地工商部门的联系沟通，积极开办矿产品抵押贷款，由工商部门对矿产品进行抵押登记；同时辅以股东个人担保，并要求增加借款人股东提供连带责任保证。

    把牢检查关。贷后检查是贷款“三查”的重要环节之一，也是矿产品风险常态监控必不可少的重要手段。对此，办事处将矿产品抵质押贷款纳入“五整治一落实”检查重点范围，今后还将定期进行检查；还要求县联社信贷管理部门要定期不定期对矿产品仓库的保管情况进行检查，有效防范抵质押的矿产品保管风险；还要指定专人通过网上查询矿产品报价、定期走访相关协会、税务部门等，监测跟踪市场价格波动，对价格下跌，要求及时采取补仓矿产品、清收贷款等有效措施，有效防范矿产品市场价格波动风险。（省农信联社赣州办事处 黄文彬 邱小宇 陈澎涛）

【行业信息】

 农发行赣州市分行党委
获全国农发行系统“四好”领导班子荣誉称号

     农发行赣州市分行党委由于近年来出色的工作业绩和抓班子带队伍取得的突出成效，在全国农发行系统“七一”表彰中，被评为全国农发行系统“四好”领导班子。该行是全省系统唯一获此荣誉的二级分行，也是该行自1997年建行以来首获该项殊荣。在这次表彰中，该行另有两位同志分别获得全国农发行系统“优秀共产党员”和“优秀党务工作者”光荣称号，此次该行被表彰层次之高、获奖人员之多实为该行历史之冠。（农发行赣州市分行 办公室）

赣州市客家大道支行成功堵截一起诈骗案

    中行赣州市客家大道支行成功堵截一起利用QQ空间留言进行诈骗的案件，为客户挽回经济损失1000元。

    7月2日下午4时，中行客家大道支行柜台来了一名郭云杰客户，为江西理工大学学生，他要办理一笔行内存款业务，柜员邹水仙接过单据一看，收款人为中行个人客户，金额1000元，就告诉客户：这种业务只需填存款单即可。但郭说不行，必须显示付款人的账号，对方收到钱后才会向我的账号内汇款，汇款原因是奖金。这些话引起了支行业务经理杨泉的高度警觉，意识到其中有诈，便立即走到营业厅向客户了解情况，并查看业务凭条，了解到该客户“中”了腾迅公司年度二等奖，需先交保证金才能拿到全额奖金云云，杨泉立即要求该客户终止办理。这时，郭又接通收款人电话，杨泉接过客户电话后，要求对方提供地址电话等更多的信息，对方觉察出事情已败露，便挂断了电话。后来，杨泉得知郭云杰在上个人QQ空间时，画面跳出一个提示页，提示客户已中腾迅公司会员年度二等奖，奖金为5800元加一台笔记本电脑，要求填写个人资料，并称先交2600元保证金的骗术，因此便出现了上述的一幕。（中行赣州分行 李晓春 范元辉）

【简   讯】
    今年以来，会昌县联社工作“四个到位”，力促新增财政专户存款4000万元。全省财政专户清理整顿以来，会昌县联社抢抓机遇，主动对接，积极跟进，通过“思想认识到位、组织领导到位、营销考核到位、优质服务到位”，在全县35个账户清理中该县联社保留7个，带来新增财政存款400万
元。（会昌联社办公室）