国外“爱情险”更名副其实 结婚25周年赠予保险金

    近几年，各大保险公司纷纷推出了所谓的“爱情保险”，即夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，同时两人都有受益权。如此“精打细算”的投保与受益方式，一时间受到了很多年轻夫妇的认可和追捧。

    1 冲着名字讨彩头

    目前，国内不少保险公司都陆续开设了“爱情保险”险种，如平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、中德安联的“美满婚姻见证计划”、太平人寿的“情系今生计划”等。

    而相对于其他保险而言，“爱情保险”凭借着浪漫又喜庆的名字成为了很多年轻小夫妻的投保首选。一些刚刚步入婚姻殿堂的新婚燕尔更是冲着“一生一世”，“情系今生”等名字，为了讨一个好彩头而投保，较之于保险的具体内容倒并不十分重视。

    2 “爱情保险”不保爱情

    如今国内市场上不少以爱情保险、婚姻保险为卖点的保险产品并不能保爱情，充其量只是在爱情名义下的常规寿险。

    据了解，爱情保险是一份夫妻捆绑保险计划，实质上就是养老与保障兼顾的终身保险险种。相当于“连身保险”，保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障、同时身故保险金以及分红等。这与一般的分红终身寿险没有太大区别，只是二人必须在婚姻存续期才可领取保险金。因此，“爱情保险”本身并不具有保爱情的功能，它只是投资理财的一种方式。

    另外，由于被保险人涉及两个及两个以上，因此“爱情保单”通常都可以灵活简便地根据夫妻双方的协商，把保单拆分成两份，拆分后的保险责任依然有效。

    3 实惠理财的“爱情保险”

    尽管爱情险在保险范围上来说与一般的分红终身寿险并没有本质上的区别，但作为一份连生型保险而言，“爱情保单”与普通的分红险、寿险相比，有自己的优势。

    从保障力度来说，“爱情保险”能满足所有家庭成员的保险需求。据了解，通常“爱情保单”都以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人，并能随着家庭成员的增加、需求的变化而不断升级。有了孩子后，还可以增加孩子为新的被保险人。

    从险种覆盖来说，只要家里有一人购买了主险，其他家庭成员便可自由选择添加实惠的意外、医疗等附加险，突破以往客户不能单独购买部分附加险的限制。

    从投保费用来说，“爱情保险”还能在保费上为投保人节省一笔不小的费用。如在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，夫妻合保的保费相比于2个投保人单独投保，费用大概可节约10%～20%。同时，从夫妻双方获利角度来看，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。

    另外，需要特别强调的是，由于目前离婚率居高不下，很多保险公司已经为“爱情险”找好了退路，就是夫妻投保爱情险后，一旦离异，保险公司可以负责测算，把一份保单变成两份。两人可分开继续投保，没有丝毫影响。

    投保小贴士：对于经济能力欠佳的、较年轻的夫妇来说，并不一定非要选择这种长期的人寿保险计划。即使投保应该本着理性的态度，两人共用一张保单，保费相对比较划算，但夫妻感情并不是仅靠一纸保单维护的。

    4 国外“爱情险”更名副其实

    与中国把夫妻联合寿险包装成“爱情险”不同，国外很多保险公司推出的“爱情险”更具保障爱情的意义。爱情保险在国内看起来是另类保险，但在欧美等国家早已有之，而且更加完善。

    英国：作为家庭理财方式的爱情险

    约20%的新婚夫妻投保爱情保险，其中60%左右把爱情险作为家庭理财的重要选择。

    这一保险的主要内容是，每对夫妇每月交5英镑，自保险之日起和睦相处25年，可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。

    美国：作为合约形式的爱情保险

    双方离婚按保单上的比例分家产，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿。还可以约定，因婚外情导致婚姻破裂的一方，在财产分配上将受到惩罚。

    瑞典：作为“奖励”的爱情保险

    已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，保险公司将在结婚25周年纪念日一次性赠予一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人过世，另一方可领到一定数额的抚恤保险金。

    俄罗斯：作为法定程序的爱情保鲜

    俄罗斯(前苏联)政府1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人，均应为其2~15岁的儿子投保，被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金。

    韩国：作为保障的爱情保险

    韩国的爱情保险包括婚前爱情保险，即以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则没有保险金的支付。其次是婚后爱情保险：以婚姻存续为给付保险金的条件，若婚姻存续到一定年限，或者是终生，则保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。