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发布时间:2009年08月11日
像工行规定,办理网上质押贷款,贷款金额最高不得超过质押物的80%,对于单笔贷款来说,金额为2000元~300000元,也就是最低贷款金额为2000元。工行同时规定,对于单张存单来说,最多可办理5笔质押贷款。
在贷款期限上,工行的“自助贷款”同样规定不得超过1年,但与招行可自助展期的设置所不同的是,工行的网银系统不支持展期业务,到期后贷款人必须及时进行还款。
此外,如果利用网上银行办理“自助贷款”的申请,还款也必须在网上银行进行,柜台并不受理。如果贷款逾期,则必须到银行柜台进行办理。
除了工行、招行外,民生银行也可以通过网上银行办理自助贷款的业务。
循环贷款自助放款
在自助贷款的另外一大阵营中,就是银行所发放的循环授信贷款。尽管各家银行这一业务所针对的具体产品有所不一,但基本上都属于循环授信贷款。也就是说,贷款人通过一定的方式,如房产抵押、授信额度等方式,获得银行的预先授信。在授信范围之内,对于贷款人的放款需求,不需要到银行进行再次申请,直接在自助设备、网上银行等终端上进行操作,资金就可以到达贷款人的账户。
华夏银行“随心贷”
华夏银行是最早推出借记卡办理自助贷款的银行,近期在华夏银行所推出的“安居乐业易生活”贷款营销活动中,再次对其“随心贷”的产品的功能进行了升级。
据华夏银行介绍,“随心贷”主要是基于客户的资信状况,对于客户进行一次性授信的产品。而在授信的有效期内,可以通过华夏银行的电话银行、网上银行、自助查询机等自行操作贷款。记者了解到,华夏银行对于客户授信的方式有多种,包括不动产的抵押、存单国债的质押和保证担保方式等等。在获得银行的授信额度后,贷款人需要资金的时候,就可以以“自助”的方式进行办理。
值得一提的是,华夏银行的自动取款机上专门设置有自助贷款的服务键,只要事先开通了这一业务,通过“自助贷款”的服务键功能,就可以申请到贷款的发放,并从取款机上把贷款金额取出来使用。同时,对于采用“动态质押”,即定期存单质押的客户,申请好贷款之后,还能在POS终端上进行贷款金额的刷卡消费。在电话银行、网上银行也可以进行贷款的申请和操作。
目前,华夏银行对于自助贷款的起贷金额设置为2000元,贷款期限为1年以内,主要根据贷款人实际的资金需求来确定。而贷款的利率与央行所规定的同期贷款利率是相同的。授信额度则是两年有效。
深发展的“e借易还”
深发展的“e借易还”同样也是与其循环授信产品相结合的一种自助贷款服务。对于个人来说,获得授信主要方式来自于房产的循环授信,如深发展所推出的“循环贷”业务,根据抵押物的情况,贷款人可以获得一定的授信额度。举个例子来说,贷款人向银行申请了100万元的住房按揭贷款,目前已经偿还了30万元,那么贷款人可以获得30万元的授信额度,在授信额度的范围之内,贷款人可以随时随地通过“e借易还”业务进行贷款的申请。此外,还有抵押贷款、个人经营性贷款等也都可以获得银行的授信。
深发展的“e借易还”业务中,贷款的适用范围也比较广泛,包括购房、购车。装修、个人经营等都可以使用。因此,在贷款额度和期限上也制定的较高。深发展规定,除考虑贷款人的授信额度、资信状况等因素外,“e借易还”的贷款金额最高不能超过200万,最低则设置为1万元。
而在贷款的期限上,最短为1年,最长为10年。深发展表示,主要根据客户的贷款需求来确定。因此,对于1年期以内的贷款可以采用按月付息到期还本、按月等额或按月递减的还款方式;1年期以上的贷款可采用按月等额还款或按月递减还款。
在深发展的网上银行通道上,专门开辟了“e借易还”的办理通道,贷款人可按照自己的需求,在网银中进行贷款的申请、还款等,白天时段申请,资金可即时到账;在夜间申请的话,第二天早晨8点之间资金也可到位。
农行“好时贷”自助循环贷款
在农行所推出的“好时贷”系列个人贷款产品中,也推出了自助循环贷款的业务。农行介绍说,目前共有个人综合授信贷款、个人住房循环贷款、个人生产经营循环贷款等三个业务品种适用“个人自助循环贷款”。
贷款人与农行一次签约确定授信额度后,产生资金需求时,可通过农行网上银行、电话银行、ATM机等设备就可申请贷款,资金瞬时到账。同时,有闲置不用的钱,可以随时通过自助渠道办理还款,以最大限度节省利息。贷款期限最长为1年期,利率与同期银行贷款利率相同。