防范天灾 更需保险保障

    灾我们无法阻挡，能做的，也许只是事前的防范和事后的保障吧，保险意识是时候全民提高了。下面我们就先来分析一下到底哪类保险产品可以保障天灾造成的损失，哪类保险产品又是将之列为除外责任。

　　人们的心情也许还未从08年的汶川地震中完全平复过来，今年3月日本的强震再次把残酷和血淋淋摊开在我们面前。每一次地震对国家来说都是巨大的灾难，生命、财产也许就在瞬间消失殆尽，它带来的是近乎毁灭性的后果，死者已矣，存活下来的人又该怎么面对以后的人生呢？天灾我们无法阻挡，能做的，也许只是事前的防范和事后的保障吧，保险意识是时候全民提高了。

　　也许你会说保险有什么用，地震又不在理赔的范围内。其实这句话并不完全正确，下面我们就先来分析一下到底哪类保险产品可以保障地震造成的损失，哪类保险产品又是将之列为除外责任。

　　首先从人身损失说起。大部分人身保险会对因地震引发的保险事故进行赔付的，并没有把地震纳入除外责任条款。比如，因地震造成意外死亡，保险公司是不可逃避的要进行赔付的。涉及的险种有终身寿险、定期寿险、个人意外医疗保险、个人意外伤害保险，还有旅游意外险等。

　　由于地震引起的家财损失保险公司是不赔付的。因为地震所照成的财产损失是无法估量的，已经远远超出了保险公司所能承担的范围和能力了。除此之外，旅行社责任保险也不保地震，因为它的标的其实是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害。如果你是在出游时遇到当地地震，就别指望旅行社责任险能给你提供赔付了。

　　可是，你也别就此下论断认为保险是没有用的。现在很多人有错误的观念，认为自己不会碰到保险事件，其实这样的观点很致命，保险的产生就是为了防范小概率事件的发生。还有一些人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手段繁多，就认为“投保容易理赔难，保险公司都是骗人的”。其实，很多时候是因为投保时没有搞清保险责任的赔偿范围。当然这里面的原因有很多，也许是保险业务员没有说清楚，也许是你忘记了。但是你必须明确，你买的保险能保证哪些项目，不可能发生了所有的意外都要保险来买单，这是不现实的。我们不了解保险公司依法拒赔的真正原因，就不能轻易的下结论，否则这对保险业是不公平的。

　　当然，保险行业仍然存在诸多需要改革改进的地方。近年来监管部门出台的多项政策法规也表明了国家整治该行业不正之风的决心。购买保险有许多好处，事后补偿机制便是其中最为突出的一项。而你只要记住保险公司的原则是：依足保险合同，该赔的一定赔，不该赔的一定不赔，那么你心里就多少有点底，摈弃原有的错误观念吧，转变一下对保险的看法，让它真正能成为一种生活中不可缺少的保障和理财的工具。