家财险重复保 白花冤枉钱

    100元左右就能投保一份家财险，对于许多希望给家庭财产上“安全锁”的市民来说，便宜又划算。“我家的房子装修花了不少钱，一直空着，前不久在三家不同的保险公司买了三份家财险，觉得心里踏实多了。”1月12日，私企老板邢先生打来电话咨询：“最近有朋友告诉我，家财险买一份和买三份得到的保障差不多，这是怎么回事？”

    目前，各大保险公司推出的家财险种类繁多，随着人们自我财产保护意识的增强，保费较低廉的家财险成了很多家庭必选的投资保障品种。但是，保险专家提醒市民：重复投保家财险是白花冤枉钱。

    保险公司对于家财险投保通常规定：“若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或者他人以其名义投保，不论该保险赔偿与否，公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。”比如说，像邢先生这样，在三家保险公司分别投保了三份10万元额度的家财险。一旦出险，如因为爆水管而导致家庭装修的部分损坏，在保险公司认定赔偿额度后，比如3万元，邢先生并不能从三家保险公司各拿到3万元赔偿，而是三家保险公司按照比例分别赔偿。也就是说，邢先生虽然花了三份保险的钱，却只能拿到3万元的赔偿金，最后获赔金额不会超过构成有效索赔的损失总额。

    ■投保提醒

    家里的财产值多少钱，保家财险时就保多少钱，而不应该多保。对于一张保单下的超额投保，一旦出险，保险公司通常会采取两种方式处理：一是只按保险事故发生时的实际价值损失计算，超过部分保额无效，而且保费也不会退还（包括由于保险财产市价下降，以致保险事故发生时，保额大于保险价值的情况）；二是一旦保险公司发现投保人企图为获得不正当利益而恶意超额投保，那就会将保险合同视为无效合同。