本文仅为个人研究观点，不代表作者供职单位意见。

    摘要：中小企业是我市国民经济的重要组成部分，然而因多方面的原因，融资难尤其是银行融资难已经成为阻碍中小企业健康发展的首要问题。本文分析了中小企业银行融资难的原因，提出了相应的的解决对策。

    关键词：中小企业    银行融资    成因  对策

    随着我国社会主义市场经济的蓬勃发展，中小企业在构建和谐社会、保持国民经济持续健康快速发展中的作用越来越明显。在我市，按照企业划分标准，几乎所有企业都是中小企业，据不完全统计，2010年我市中小企业户数达到21.96万户，中小企业在地方经济和社会发展中的突出地位和作用更加明显，其在推动我市经济发展、促进就业以及维护社会稳定的同时，资金短缺、融资难已成为制约其进一步发展壮大的“瓶颈”，我市作为经济欠发达地区，金融发展水平较低，融资方式很大程度上依赖于银行融资，因此，中小企业融资难在我市就突出表现为银行融资难。

    一、我市中小企业银行融资难成因分析

    1、中小企业基础比较差，经营风险大

    我市中小企业，尤其是规模以下的中小企业，普遍是在条件不很具备的情况下创建起来的，大多是缘于就业谋生，资金不足匆忙上马。随着市场体制的进一步完善，先天不足的问题日渐突出，后天弥补又相当困难。筹集资金渠道不多，占领市场力量有限，改进技术人才难请，集约管理步子难迈，在激烈的市场竟争环境下，惨淡经营。

    2、中小企业缺乏为贷款提供担保的信用体系

    就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在以往经营过程中不重视信用记录，屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他项权利登记等，极为繁琐。

    近几年，我市大力扶持发展中小企业信用担保体系，通过几年发展已初具规模，但目前