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    汛期即将来临，如何有效开展防灾防损，最大限度地减轻洪涝灾害对保险财产造成的损失，是各家财产保险保险公司当前的重要任务。做好汛期保险防灾，应着重把握以下几点：

    一、加强风险评估和整改，把财产险防灾重心前移到承保阶段

    对于财产险的防灾防损，最直接、最有效的办法，就是在灾情到来之前做好财产转移工作。但历来效果不佳，一是企业财产数量庞大，来不及转移；二是客户观望犹豫，不愿配合转移；三是转移过程中容易损耗，容易引起事后纠纷；四是投入太大，成本太高。

    笔者认为，财产险防灾防损工作的着力点放在承保控制上、实行差异化承保，以及建立赔付率与业务佣金挂钩考核办法上。这样，可强化保前风险评估选择，严格承保条件，控制规避大灾风险，收到事半功倍的效果。具体措施有：

   （一）放弃承保。对连续两年以上财产险赔付率超过100%、且不采取有效措施整改的企业，以及竹木结构的简易建筑物和长期安装、存放于简易库房或低洼地段的机器设备、存货，坚决不予承保。

   （二）限制承保。对沿江、沿河企业、小水电站、低洼地段企业，采取划线承保控制风险。同时，对其原材料、成品半成品仓库，明确要求客户必须搬迁到地势较高的地方，否则剔除该部分财产不保。

   （三）约定免赔。对一些容易遭受洪涝灾害、客户又不愿意接受人保财险承保建议或确实难以搬迁的企业，双方协商约定适当的免赔额（率），或以特别约定方式，规定汛期来临前被保险人财产转移的义务。

   （四）灾前整改。结合当地洪灾特点，在汛期到来前组织开展拉网式防洪检查，实行“一对一”的分工落实，督促客户及时整改。主要是指导客户添置防洪排涝设备、疏通排洪渠道，提高泄洪排涝能力；修筑挡土墙和防洪坝，防止山体滑坡和洪水冲击；加固广告牌、屋顶铁棚等户外设施，增强抗击风暴能力；提前做好财产转移预案，协助客户落实运输车辆和临时库房，商定需要转移的财产标的并明确责任人；选择性转移高端设备、产成品、半成品及贵重原材料。