| 主题 |
| 金融改革下的县级农村信用社转型升级之路 |
| 作者 |
| 沈菲 （大余农商银行） |
| 调研背景 |
| 党的十八届三中全会对全面深化改革作出了重大战略部署，全面启动了包括金融改革在内的各项改革。本文试从当前形势，分析如何在这轮金融改革当中实现县级农村信用社的转型升级，并结合县级农村信用社共性问题提出解决的办法，期望探索出一条符合县级农村信用社转型升级之路。 |
| 调研时间 |
| 2014年3月 |
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如江西省赣州市大余县信用社自去年成功改制为农商银行后，始终坚守“立足县域、服务三农”市场定位，秉承“信用为本、合作共赢”经营理念，大力践行“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大历史使命，通过组织架构的重组，操作流程的再造，薪酬分配制度的改革和考核体系的完善，在打造“服务县域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行”的发展征途中更加铿锵有力。 （二）员工素质有待提升。 随着信息技术尤其是网络技术的日益普及，使用金融电子化步伐的加快，新业务、新知识层出不穷，对金融从业人员所要求掌握的知识更多、领域更宽、素质更高。金融从业人员不仅要掌握现代金融业务知识，还要求掌握计算机和法律知识。 由于受区域和人缘关系的影响，县级农村信用社现有人员的构成格局，带有任人唯亲的痕迹；加之在在职学习、进修和培训等方面的条件差，员工的整体素质并不高。以大余农商银行为例，虽然近年来招聘了一些大中专毕业生，但之前从原城商行接收的大部分员工仅仅只是初中或高中学历，年龄偏大，知识陈旧，服务意识淡薄，严重地制约了银行的创新和发展，不利于适应业务发展的需要，也不利于核心竞争力的形成。 （三）历史包袱有待减轻。 长期以来，不良贷款居高不下，始终是困扰县级农村信用社可持续发展的一大顽疾。主要表现在：县级农村信用社票据兑付条件“门槛”较高，“出门”困难，即使票据兑付后历史包袱仍然较重，不良贷款总量仍然很大，而且还有许多潜在不良资产没有反映出来；人均利润、资产利润率等指标较小而亏损面、亏损额仍然较大；拨备严重不足，抗风险能力尚未得到明显增强；农村信用社股金虽然增加很多，但是不少股金在本质上仍然是存款化股金，基础很不稳固；县级农村信用社在提足各项风险拨备后实际资本充足率仍然很低；内控制度很不健全，案件时常发生，潜在风险不容乐观。 三、“三种意识”，让县级农村信用社转型升级之路变为主动式 县级农村信用社要立足农村、发展农业、服务农民为根本，强化三种意识，不断适应金融改革要求，加大信息化投放，开展差异化经营，提升农村信用社核心竞争力，巩固扩大农村市场，提升农信社的形象，探索出一条县级农村信用社转型升级之路。 |
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