| 主题 |
| 金融调研：浅谈反洗钱之客户身份识别制 |
| 作者 |
| 罗文（邮储银行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 邮储银行赣州分行自成立以来，充分意识到反洗钱工作的重要性。根据上级行文件精神，该行先后制定了反洗钱工作实施细则，设置了反洗钱岗位，严格执行客户开、销户账户管理，特别是在客户身份识别制度上要求网点员工必须执行到位。但是，在实际操作过程中仍存在许多不足，由此，引出了对反洗钱工作与银行业务发展的思考。 |
| 调研时间 |
| 2014年4月 |
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但在实际操作过程中，由于客户对身份识别存在异议和不理解，导致银行在收集客户身份资料方面难度增加，再加上与公安、工商行政管理部门的配合缺乏协调，使得所收集的客户身份资料的真实性大打折扣，最终影响到反洗钱检查部门对履行客户尽职调查工作效果的认定。 3、反洗钱法律法规与客户应履行的义务存在不相关性。 目前的反洗钱法律法规只对金融机构如何履行反洗钱义务进行了界定，而对客户在反洗钱工作中应履行的义务只提及“任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件”，但对客户不履行此义务时应承担的法律师责任却未作明确说明，使客户在遵守反洗钱法律法规上缺乏关联性。 4、操作的复杂性与银行的业务拓展存在矛盾性。 客户尽职调查的操作流程手续繁琐，工作量大，调查内容多，在银行人员紧张的情况下，很难花费过多的精力对客户进行身份调查，尤其是对有疑问的身份资料，不可能停下手中的业务去向有关部门进行核查。而从银行业务发展来看，对客户实施尽职调查，不但费时、费力，而且还会丧失客户资源，影响经济资效益，阻碍业务的发展。 三、对执行客户身份识别制度的建议 （一）完善内控制度体系，强化监督制约机制。 有效的监督机制是商业银行内控管理的重要组成部分，反洗钱制度体系是风险防控的必要环节，更是银行内控制度的重要部分。 在实际工作中，银行应该明确各部门、各岗位在反洗钱工作中承担的责任、权利和义务，使基层金融机构开展反洗钱工作时有法可依。根据反洗钱工作的实际情况，银行应尽快制定切实可行的反洗钱工作细则及内控制度，对具体的标准尽可能细化，以利于具体操作人员在执行过程中能够把握政策尺度。 |
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