| 主题 |
| 定向降准，缘何叫好不叫座？ |
| 作者 |
| 欧阳青（人民银行大余支行） |
| 调研背景 |
| “定向降准”是定向微刺激政策中威力最大的政策之一，与‘全面降准’相比，它更具有针对性，有利于将金融资源更好地投放到“三农”、小微企业等薄弱环节，降低“三农”、小微企业的融资成本。但目前来看在实际中并没有取得预期的效果，贷款总量没有较大增长，中小企业融资难的现象依然存在。 |
| 调研时间 |
| 2014年11月 |
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贷款定价能力，争取逐渐实现“三农”业务的商业价值。例如，可通过 “涉农信贷+农业保险”的方式，将信贷与保险产品捆绑起来，将“三农”系统所导致的信贷风险，转移到保险领域，既能够突破“三农”客户缺乏抵押品的信贷瓶颈，也可确保涉农金融机构的商业利益，为可持续发展提供保障。 （二）构建完善的抵押担保政府奖励支持体系。 一是发挥政府主导作用，可以由地方财政建立小微企业专项基金，建立完善有政府背景的融资担保公司货专营小微企业担保公司，为小微企业抵押贷款。 二是由政府金融办牵头，建担保公司自律公约，成立对接民营融资担保行业资产管理公司和再担保公司。通过担保行业分类监管和强化自律，加强担保公司资质审批、审核，规范担保操作流程，按规定计提风险拨备，规范中介费用合理计价，加强担保合作产业政策的指导，建立起担保行业健康发展、防控风险的多道防线。 三是鼓励探索同质同类小微企业，建立以商会、协会或金融机构牵头组建小微企业互惠担保公司，专门对担保圈内小微企业提供短期融资、市场对接、银行融资担保等业务，确保小微企业整合资源，抱团发展，打好同类同质小微企业的市场“封闭针”，避免风险感染。 四是设立支小支微奖励基金。地方政府应从财政收入中划拨部分资金建立支小支微奖励基金，对支持小微企业力度大的金融机构以及其工作人员给予一定的奖励，鼓励金融机构支持小微的积极性。对取得突破和重大社会效益的小微企业给予评先和奖励发展创业基金，鼓励小微企业加快发展。 （三）建议构建全方位的风险补偿机制。 一是建立小微企业贷款保险制度。设立不以盈利为目的的政策性保险机构，或由国有保险公司开发各类产业保险，对小微企业的生产、销售等各个环节进行保险，鼓励保险公司开办小微企业行业分类资产保险品种。国家补贴降低保险费率，鼓励小微企业购买保险，当因自然风险或市场风险造成损失时，由保险公司赔付，以分散小微企业贷款的自然风险和市场风险，增强小微企业的抗风险能力。 |
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