中信银行张昕：网银用户对网上理财需求增大

　11月5日上午，第五届北京国际金融博览会在北京展览馆隆重召开，中信银行总行营业部电子渠道运营科经理张昕作客和讯访谈间。

　　：各位网友大家好！我是银行频道编辑周亚琼。第五届北京国际金融博览会已经在北京展览馆开幕了。我们把直播间搬到了金博会现场，邀请证券、基金、银行、保险、期货、信托等多领域专家预您交流。今天上午我们进行的是银行专场。本场我们为您邀请到的嘉宾是中信银行总行营业部电子渠道运营科经理张昕先生。您好！

　　张昕：各位网友好！主持人好！

　　：我们知道最近几年网银用户增加比较快，网上银行能够在多大程度上缓解柜台的压力？

　　张昕：银行大力发展网银最根本的出发点就是为了缓解柜台无法满足客户需求的矛盾，我们从最简单的客户密码修改到最复杂的理财产品的销售，到现在推出的实物产品交易来缓解柜台客户的压力。除了现金存取以外，都可以在网银上进行，确实比较大的缓解了柜台的压力。

　　举个例子，我们支行有一位客户每个月都要做20几笔信汇，之前他在柜台一笔笔做，在窗口做需要一个半小时，其他排队等候客户肯定会有很大意见，后来我们建议他做网银批量回款功能，他把文件上传到网银以后，十几秒就可以传递过去，还是缓解了柜台的压力。

　　：很多用户还是有各自固有的使用习惯，中信银行如何引导这部分客户使用网银呢？

　　张昕：这确实是一个循序渐进的过程，九十年代我们推出ATM机的时候是非常抵触的，但是现在已经融入到老百姓的生活中来。银行在每个营业网点都布放了网银体验区，包括贵宾室和大堂，客户可以直接体验操作，大堂经理进行多次不断的讲解和引导，几次下来能够转变客户的观念。

　　：今年以来中信银行网银增添了哪些新的功能和服务？

　　张昕：举几个例子，今年我们连升了两次级，最新的版本是5.3版本，第一，有特色的是实物黄金交易，我们和上海黄金交易所合作可以像纸黄金赚取差价也可以到上海实物仓库直接提取纸黄金。第二，企业年金功能，只要单位在中信信托做的企业年金托管，客户就可以查询每个月的缴存金额。第三，11月2日刚刚推出的跨行通业务，为了满足客户把所有银行资金归结到我们银行来，只要开通了其他银行的网银，就可以实时把其他银行资金转入我们银行，这是我们和第三方客户平台合作的。

　　从客户的反馈来看，最直观体现了我们银行网银登录次数和交易使用费上有比较大的提升。

　　：今年很多网上银行都推出了黄金业务，中信银行网银推出黄金业务后交易情况是怎样的？

　　张昕：因为我们银行去年推出的是外币纸黄金交易，随着美元贬值的预期询问的人很多，今年我们又推出了人民币黄金实物交易，可能随着黄金在高位持续的盘整，能够帮助投资者从而获利。

　　：交易量如何？

　　张昕：十月份我们推出了几百户，也是刚刚推出。

　　：在您看来，目前银行在网上银行业务的竞争主要体现在哪些方面？

　　张昕：一方面是客户功能，包括我们不断推出满足客户需要的服务。第二，在使用费用和促销活动、客户服务方面提高我们的竞争力。我们银行在手续费上进行了很大程度的优惠，包括金卡、白金卡都有一定的服务。在客户服务上，我们有专门的团队，我们也提供在线对话的问答，还有T+1维护，满足客户人性化，提高我们的服务质量。

　　：目前很多银行都加大了对网上银行的投入力度，网银同质化现象较为严重，在您看来，有什么突围的新思路？

　　张昕：网银现在分为两块业务，一个是大众资金转帐业务，还有一类是投资类需求。我们会把银行特色的一些柜面业务慢慢开发到网银中来，提升我们的竞争力。投资上，增加一些投资理财的功能，包括分析和客户资产报告、进行投资组合帮助客户投资。

　　：以往大部分用户都是使用转帐汇款比较多一些，中信银行网银在投资理财方面的功能使用率怎样？

　　张昕：现在我们银行使用率最高的是基金的申购赎回，其次是外汇买卖，我们有额度的时候就会把一些理财产品“快车类”的放在网上，客户需求还是比较大的，因为客户不断的熟悉银行产品以后，就会有更多的需求。

　　：相比去年来说有较大的增长？

　　张昕：对。

　　：对用户普遍担心的安全问题，中信银行采取了哪些措施来保障安全？

　　张昕：客户对网银了解还是不太多，认识上有一定的误区，我们提出的口号是“中信网银，安全先行”，提出了12项守护神的安全管理功能，包括第三方数字认定证书、USBkey、双重认证机制、计算机时间段使用的控制等一些比较有特色的保护措施。

　　：您刚才提到客户可以管理其他银行网银资金，中信银行是如何保障这部分客户资金的安全？

　　张昕：如果客户真正体验的话是会觉得非常安全的，我们通过一个第三方支付平台，把客户引导到其他银行的网上支付界面，让他们把网上支付操作转移到我们这里来，不会是直接的管理。

　　：这个会收取手续费吗？

　　张昕：会收取千分之3.5的，现在刚推出优惠费率是千分之2.5。

　　：在您看来，目前网银最迫切需要解决的问题是什么？

　　张昕：第一，监管和安全的标准，因为从监管机构推出的管理办法来说，其实是滞后于网络银行的发展。第二，各家银行网络安全标准是不一致的，这样对不同的持卡人体验是不一样的。希望能够出台一种规范的安全机制，从而达到防范安全的目的。

　　：您对网银未来发展潜力怎么看？

　　张昕：我们总行会做一个整体规划，我们自己也会推出电子银行专门的管理部门，专门做一些策划。我们觉得网银应该是以后银行的一个核心竞争力体现。

　　：中信银行在电子银行方面还会有哪些新举措？

　　张昕：我们在2010年会推出6.0版本，安全上还会继续推出网银伴侣、动态口令，业务功能上我们会更加地方化一些，通过各地的代理业务还有北京的一卡通业务。

　　：在您向客户介绍网银的时候，客户最关心的问题有哪些？

　　张昕：我们自己统计和网上调查显示，安全是第一位的，第二是如何操作。

　　：在简化操作上，中信银行采取了那些措施？

　　张昕：因为我们是基于网页的网银，只要下载控件，使用USBkey安全管理工具就可以进行操作。