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主题
关于加强基层银行反洗钱柜面监督及宣传工作的思考
 
作者
李建英(邮储银行赣州市分行)
 
调研背景
2016年是《中国人民银行反洗钱法》颁布实施十周年。十年来,我国反洗钱工作建立起了较为完善的法律框架和组织架构,在打击洗钱犯罪方面取得了较为显著的成果。尽管如此,当前反洗钱工作仍尚未达到“众所周知”、全民抵制洗钱的效果,特别是金融机构在反洗钱柜面监督和宣传上有待加强。
 
调研时间
2016年5月
 
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    一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制,商业银行、工商、税务、纪检监察、公安部门没有实行横向联网,无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通,对客户身份无法有效识别,对大额资金的来源无法进行辨别分析,给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机。

    二是金融机构办理存款业务执行“实名制”规定,办理大额外汇交易业务须核对客户真实身份,在某些时候得不到客户的支持与配合。

    三是个别金融机构从自身短期利益出发,而放弃履行有关真实身份和报告数据的义务,尤其是在金融机构之间信息共享机制相对滞后的情况下,对犯罪分子所用的现代金融工具,在异地、跨系统频繁地进行资金收付,难以准确断定其行为是否属于洗钱。尤其是赣南苏区农村人口多,而农村文化素质高的年轻人基本外出打工,留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童,再加之农村地区大多交通不便,消息闭塞,群众基本不知道洗钱为何物,更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法规及知识和人民银行开展反洗钱工作的目的及重要性;其次在调查客户的基本信息及大额资金来源和资金支付用途上,少数部分客户不配合,对交易的真实性审查存在许多困难。  

   (三)基层金融机构反洗钱人才匮乏, 监测可疑资金交易手段落后。

    据笔者调查发现,各金融机构网点重日常业务差错和业绩考核,多数未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核,基层金融机构反洗钱工作人员缺乏、各基层商业银行绝大部分没有专职的反洗钱工作人员,且培训力度不够,兼职人员对反洗钱的知识了解和掌握得甚少,专业反洗钱的人才更是凤毛麟角,对洗钱犯罪很难甄别。

    其次,金融机构柜面操作人员对洗钱犯罪案例接触较少,普遍缺乏反洗钱工作经验,即使发现了一些涉嫌洗钱的可疑支付交易,往往因为难以界定而罢;再是柜面操作人员无法掌握每个开户单位的经营范围、注册资金和经营活动,只凭开户单位提供的支付票据和凭证,很难区分其支付交易是正常或是异常,直接影响了反洗钱工作质量的提高。

   (四)未制定内部反洗钱工作激励约束办法,宣传及监督有效性不足。

    反洗钱工作是一项社会系统工程,《中华人民共和国反洗钱法》第三章、第六章规定了金融机构反洗钱义务和从事反洗钱工作的人员的法律责任,但反洗钱法并未制定出反洗钱工作取得突出成绩的金融机构和个人实行奖励的办法,因此奖罚不对称。除全国人大制定的《刑法》和国务院制定的《个人存款账户实名制规定》之外,其他都是由中国人民银行制订颁布的规章,仅对金融机构具有约束力。

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