存贷利差缩小对基层金融机构影响较大

   （本站讯）2009年以来，金融机构存贷利差空间明显缩小，已经对金融机构的经营产生显著负面影响。以瑞金为例，9月底金融机构平均存贷利差为2.38个百分点，比年初减少3.53个百分点，跌幅为60%；所有金融机构存贷利差无一例外出现下跌，绝对减少在0.5—4.76个百分点之间。赣州银行瑞金支行存贷利差下降幅度最大，存贷利差为3.33%，比年初减4.76个百分点。

    一是金融机构利润提升空间进一步被挤压。受存贷利差缩小影响，2009年瑞金市金融机构存贷利差收入明显减少。1-9月金融机构存贷利差收入为5522万元，比去年同期少收入8561万元，减幅为61%。其中四大国有商业银行和地方性金融机构按现有贷款规模计算，存贷利差收入今年前九个月分别少收4420万元和   4745万元。从对净利润的贡献分析，9月底存贷利差收入占净利润的比重为65%，比年初下降13个百分点，对净利润的贡献进一步降低。与此同时，受存贷利差收入增势趋降影响，2009年金融机构净利润的增幅也明显减缓。2009年前9月净利润增幅（比年初）为4.75%，相比2007年、2008年同期增速分别下降   15.8个百分点、14.7个百分点，利润提升空间挤压明显。

    二是金融机构放贷冲动进一步被激发。为完成利润考核目标，保证利润不下降或有所提升，在存贷利差缩小的不利因素的影响下，金融机构不得不靠放大贷款规模来维持相应的利润水平，金融机构的放贷欲望再次被激发。9月末，全辖金融机构贷款余额325738万元，比年初增加118317万元，增速为57%，比去年同期多增98733万元，信贷增量和增速创历史同期最高水平。对贷款动因进行分析发现，除了受国家宽松货币政策和一篮子经济刺激计划影响外，金融机构的盈利动机成为贷款超常投放的最有力推手。

    三是金融机构传统经营方式受到严峻挑战。存贷利差缩小，收入减少，对金融机构的经营形成严重影响。金融机构固守原有经营理念，坚持原有经营方式，单纯依靠存贷利差收入维持经营现状的经营思想将很难适应形势需要。金融机构面临不进则退的艰难选择，改变传统经营方式，加快中间业务发展再次摆上议事日程。前三季度，瑞金各国有商业银行在做好银行卡、网上银行、代理保险、代理基金等业务的同时，还新增了利得宝、财务顾问、个人（法人）理财等中间业务，进一步拓展了增收渠道，中间业务种类不断增多，中间业务收入大幅提升。1—9月各金融机构共办理各类中间业务35万笔，实现手续费收入1840万元，占金融企业利润总额的28%，比去年同期提高8个百分点。