反洗钱账户监测有“四难”-赣州金融网

主题

反洗钱账户监测有“四难”

作者

人民银行赣州中心支行

调研背景

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。近日，人民银行赣州中心支行对反洗钱账户监测的调查显示，反洗钱账户监测有“四难”，应引起关注并解决。

调研时间

2010年06月

更多调研文章

    针对上述问题，提出以下建议：

    一是完善账户管理系统功能。一方面，完善账户管理系统信息采集。

    将开户单位开立、变更账户时提供的证明文件，全部扫描上传到人民币银行结算账户管理系统，在账户管理系统中存储完整的开户资料，以加强账户管理，方便评估账户开立、使用的合规性、真实性。另一方面，有条件放开账户查询功能。对在反洗钱工作中，确有需要了解某客户的开户情况及开户信息的，经上级机构授权，并经本单位主管领导批准，应允许在账户管理系统中进行查询，提高账户查询工作效率。

    二是拓宽身份联网核查范围。

    将身份证联网核查系统与政府人事部门、工商、税务、海关、法院等部门联网，丰富查询内容。在开立个人结算账户、大额资金汇划及可疑交易资金监测过程中，金融机构可以通过联网核查系统查询到某人的政府部门任职、经营、纳税、有无法律纠纷等情况，尽量做到“了解你的客户”。

    三是强化单位转个人大额资金监测。

    建议参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，对单位银行结算账户转入个人结算账户当日累计人民币５０万元以上的款项划转，必须要求付款单位提供支付依据，为金融机构判别交易真实性提供证据，以防止公款私存、套取现金，乃至洗钱等违规、违法交易行为的发生。

赣州财经赣州银行业赣州保险业企业上市	赣州民生财经频道理财频道理财咨询会客厅	中国金融新闻中心政务公开市民信箱
专题报道赣州证券业赣州担保业小贷公司	人才招聘金融调研金融地图金融机构大家谈	图片中心产品中心数据中心下载中心