“信用共同体贷款”推行障碍和建议-赣州金融网

主题

赣州金融调研：“信用共同体贷款”推行障碍和建议

作者

人民银行安远县支行

调研背景

“信用共同体贷款”是近年来的创新金融产品，对有效破解中小企业贷款难题，大力为特色农业“输血”，对实现金融与经济良性互动发挥了积极作用。2010年下半年，人民银行安远县支行对辖内“信用共同体贷款”开展情况进行了调研，并就存在的问题提出了建议。

调研时间

2010年10月

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    据调查，目前安远县信用共同体成员贷款不需要财产登记评估作为抵押条件，只要个人资产、收入作为评级授信参考依据。对共同体的信用等级管理只是将脐橙种植、加工户粗分为一级、二级、三级三个等级，套用的是农户个人信用评级模式，整个经济体的信用等级尚未细分，没有建立一种符合信用共同体特点的信用等级管理模式。

    二、改进的建议

    （一）培植果业信用共同体

    一是政策吸引。吸纳更多具有一定信用等级的农户加入信用共同体，形成“收益共享，风险共担”的信贷机制。应在风险可控的范围内，给予信用共同体贷款户更为优惠的资金额度、利率期限和更为简化的贷款手续方面；对组建信用共同体的企业给予一定的财政补贴，补偿可能的风险损失。让更多的农户或加工企业、农民专业作社自愿加入、组建信用共同体。

    二是探索新政。２０１０年４月，银监会和保监会联合发布了《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》，新的政策允许鼓励银行和保险公司参与和建设农村信用共同体，在农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等相互之间形成多种组合方式的信用共同体。

    三是政府加强引导调控，防止恶意竞争。

   （二）完善信用评级体系

    一是政府牵头。政府建立风险补偿和发展基金，大力支持农村金融机构推行信用共同体贷款产品，政府给予适当贴息。

    二是人行推动。奠定信用贷款基础，引入第三方信用评级机构为共同体评定信用等级，加大评级授信力度，建立金融支持的长效机制。

    三是农村金融机构落实。金融机构参照信用评级机构给出的信用评分，给信用共同体授信。

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