探索中前行 南康赣商村镇银行发展侧记

   （赣州金融网讯）“我们将坚持‘立足城乡、服务三农、服务中小企业’的市场定位，根植南康、服务南康，将赣商村镇银行办成南康人自己的银行。”南康赣商村镇银行行长李岿峰告诉记者。

    ２００８年２月，南康赣商村镇银行在全省深入推进金融服务体系建设，创新金融组织体系中应运而生，成为了江西省首批试点村镇银行，赣州市首家村镇银行。经过近三年的发展，赣商村镇银行各项业务稳健发展，成为了全省试点情况最好的村镇银行之一。至９月底，该行总资产２．３１亿元，各项存款余额１．８７亿元元，各项贷款余额１．２３亿元，贷款到期收回率１００%，不良贷款率为零，实现利润８９６万元。“试点有成效，对地方经济的推动有帮助，为全省开展村镇银行设立工作积累了经验。”这是副省长熊盛文去年９月来到赣商村镇银行调研时对该行的评价。

    定位清晰 发挥积极作用 

    “近几年，南康的家俱、农业种养殖等特色产业发展很快，当地城乡居民的创业热情很高，如何帮助他们敢创业、能创业、创成业是摆在我们面前的一道课题。”李岿峰对记者说，“赣商村镇银行开业以来，就将‘三农’和小企业金融服务作为全行的首要工作来抓，贷款绝大部分都投放到了‘三农’和小企业，对于进一步提升了当地“三农”和小企业的金融服务水平发挥了积极的作用。”

    针对南康个私经济较活跃的特点，赣商村镇银行推出了兴康系列贷款，支持南康家俱、果业等特色产业发展。至９月底，累计发放兴康惠农贷款２．２７亿元；兴康便民贷款６７４５万元；兴康果业贷款１９７０万元；兴康家具贷款５９１３万元。

    数据显示，赣商村镇银行的贷款涉及林业、果业、养殖业、家具制造业、矿产品加工业等行业，带动的生产总值达４亿元，帮助客户实现利润达３０００万元以上，“立足城乡、服务三农、服务中小企业”的市场定位体现在了该行日常经营的方方面面。至９月底，该行累计发放“三农”贷款３．０５亿元，占累计发放额的８１．９３%，惠及１８个乡镇、２１０个村、６８５０家农户；累计发放小企业贷款９７２０ 万元，带动１１３００个农民工就业。 

   服务创新 破解融资难题

    “三农”和小企业的金融服务创新，很大程度上就是金融产品的创新，影响“三农”和小企业融资难的最大难点在于有效抵质押物的不足，如何进行破解？在这一方面，赣商村镇银行做了大量有益的探索。

    首先是调整贷款担保方式，实行联保贷款和保证贷款。今年８月，赣商村镇银行在去年试行“涉农协会会员联保贷款”的基础上，突破贷款限额和会员身份的限制，进一步推出了“联户担保贷款”，业务开通仅两月就发放了联保贷款８户共计４９０万元。至９月底，该行已累计发放保证类贷款２．７７亿元，占贷款发放总额的７４．２４％。

    同时，为支持当地林农加大林业投入，增强当地家具产业发展后劲，赣商村镇银行新推出了林权抵押贷款，林农只需用自己的山林产权证作为抵押，就可以在该行进行抵押贷款。至目前，该行累计发放林权抵押贷款６５０万元，惠及２个乡镇１３户林农。

    为简化贷款程序，提高办贷效率，赣商村镇银行实行“限时办贷服务”，公开承诺老客户贷款在一个工作日完成、新客户在三个工作日有明确答复。这一“限时服务”得到了客户的广泛认可，并对当地的涉农金融机构触动很大，其它金融机构纷纷简政放权，简化手续，推行贷款限时承诺制，使当地“三农”和涉农小企业享受到了更优质、更高效的金融服务。

    履行责任 树立品牌形象

    小银行也有大作为，记者走访中发现，赣商村镇银行充分发挥一级法人机制活、决策半径短的特点，最大限度满足客户“短、频、急”的融资需求，切实履行社会责任。

    今年，在全市开展“创业服务年”活动，助推全民创业的热潮中，赣商村镇银行以仅占南康金融机构１．６％的资金来源，发放了占当地１３％的“三农”贷款，有效地支持了南康以农民为主体的创业金融服务，用实际行动践行了“服务三农”的办行宗旨。

    钟恢河是赣商村镇银行长期支持的生猪养殖专业户，年出栏生猪达７０００头。今年初，养殖场暴发重大疫情灾害，致使１２００头生猪死亡，造成直接和间接损失３００多万元。疫情发生后，赣商村镇行主动上门了解情况，及时发放６０万元贷款用于灾情控制、恢复生产，使疫情得到及时有效控制，最大限度地减少了损失。“赣商村镇银行雪中送炭，帮我度难关，是农民的贴心银行。”钟恢河对记者感慨的说。

    村镇银行的发展要坚持错位发展，村镇银行的金融服务要定位在微小企业和广大农户，关注融资比较困难的群体，关注大银行不太容易顾及的群体，只有这样村镇银行才有生命力，才能使其的发展符合国家对其的设计要求。如何在功能上和大银行合作互补，更好的为“三农”经济和微小企业提供金融服务，南康赣商村镇银行正在探索中前行。