北京地区银行业如何做好优化信贷营商环境“必答题”？

    本报记者 杨洁

    一直以来，优化信贷营商环境既是商业银行的“必答题”，也是“抢答题”。当前，北京市优化信贷营商环境工作成效、北京市贷款服务中心建设情况如何？首都银行机构在优化信贷营商环境方面，有哪些具体举措和“打法”？8月8日，在北京市银行业协会举办的“优化信贷营商环境提升金融服务质效”专题发布会上，来自金融监管部门、银行机构的多位人士对此进行一一回应。

图为发布会现场 摄影：杨洁

    北京率先实现不动产抵押贷款全流程线上办理

    贷款审批时间压缩至1-2个工作日

    “近年来，北京市优化信贷营商环境取得了积极成效。”国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员倪卫东在发布会上表示，该局联合多部门共同建设全国首个省级银政数据共享平台——北京金融综合服务网，有效破解民生金融服务信息瓶颈，和小微企业融资信息不对称难题。北京金融综合服务网已与13个政府部门实现政务数据共享，整合不动产、公积金、民政、社保、医保、工商等信息，接入总分行级银行保险机构51家，覆盖金融服务网点4100余个，率先实现不动产抵押贷款全流程线上办理，贷款审批时间由数十天压缩至1-2个工作日。自平台上线以来，已累计服务企业948万家次，服务个人金融消费者超过1444万人次，帮助企业和个人获得信贷资金2.28万亿元，直接节约融资成本数十亿元。

    截至7月份贷款服务中心登记业务

    涉及贷款金额约3456.38亿元

    北京市政务服务管理局二级巡视员韩兵介绍，北京市贷款服务中心运行3年以来，逐步汇聚了首贷、续贷、确权、融资、知识产权质押融资等服务，同时开拓了线上服务渠道，着力为企业提供更加优质和便利的融资服务。

    目前，进驻的金融机构有银行22家，担保机构16家，小贷机构、融资租赁、商业保理和资产评估机构各1家。进驻的金融产品有170个，其中小微企业较为关注的信用贷产品有65个，占比38%。

    截至2023年7月，贷款服务中心登记业务申请共84120笔，涉及贷款金额约3456.38亿元，审批通过的70667笔，涉及金额约2905.43亿元，户均贷款额为411.14万元。其中科创、商贸、文化传媒类企业占44%，信用类贷款占比35%，小微企业及个体工商户占99%。

    《倡议书》共十项内容

    首次倡导会员单位积极拓宽妇女金融惠及面

    发布会上，北京市银行业协会专职副会长徐英晓发布《关于优化信贷营商环境提升金融服务质效的倡议书》（简称《倡议书》）。《倡议书》重点引导和鼓励会员单位在信贷业务“简流程”“减时间”和“简材料”等方面多下功夫，全面提升信贷审批环节、审批时限与审批要素的精细化管理水平。

    《倡议书》还针对世界银行新版营商环境评价标准，首次倡导会员单位积极拓宽妇女金融惠及面，提升妇女获得信贷融资的水平和满意度。另外，为响应国家金融监督管理总局正在开展的不法贷款中介专项治理行动，《倡议书》专门要求会员单位要深刻认识不法贷款中介的危害性，增强自主获客、自主经营意识和能力，严防所辖分支机构和所属员工与不法贷款中介合作，推高客户融资成本和风险。

    今年以来工行北分普惠贷款

    新发放利率低至3.11%

    中国工商银行北京市分行高级营销专家郭俊介绍，2023年以来，工行北京分行普惠贷款余额连续突破600亿元、700亿元大关，半年末余额近770亿元，较年初净增约190亿元，普惠贷款增速超30%，是各项贷款增速的3倍。积极响应减费让利号召，深入实施小微企业优惠利率政策，2023年以来普惠贷款新发放利率低至3.11%，推动小微企业综合融资成本稳中有降。

    “下一步，工商银行北京分行将持续深化金融服务改革，强化三个‘进一步’，不断提升业务透明度和客户便利度。”郭俊表示，一是优化审批流程，进一步强化信贷办理的便利性；二是强化科技赋能，进一步强化信贷资金的可得性；三是深化渠道建设，进一步强化信贷服务的普惠性。

    建行北分开辟绿色通道

    简化审批材料流程

    中国建设银行北京市分行副行长周敏在发布会上表示，依托普惠金融优惠政策和“惠懂你”平台，建行北京市分行立足区域特点下沉服务，推动普惠贷款扩面上量。截至6月末，建行北京市分行普惠贷款客户5.6万户，贷款余额977亿元，普惠金融业务客户数和贷款余额保持区域第一。上半年发放普惠贷款774.46亿元，同比增长41%，为小微企业提供及时、优惠的信贷支持。

    此外，为积极推进新金融实践，支持实体经济发展，建行北京市分行开辟绿色通道，针对先进制造业、绿色信贷、科技创新、乡村振兴等特色领域予以支持，制定差别化审批流程，申报材料应简尽简。

    北京银行将继续围绕

    数字化转型战略谋篇发力

    北京银行行长杨书剑介绍，北京银行在全行范围内启动“提升协同联动效能，打造良好营商环境”专项行动，推动总、分行制定实施方案和改革事项清单，上半年梳理形成总行营商环境改革年度重点事项清单共40项，分行及投资机构层面共制定203项改革举措，以重点工作带动金融服务水平全面提升。目前总行推进的40项年度总行营商环境改革重点事项清单，7月底已经完成23项，计划8月底完成主体任务，年底前常态化推进各项改革举措的优化提升和成果转化。

    “提升客户服务体验是北京银行行内营商环境优化的衡量标准，也是数字化转型成效的落脚点。”杨书剑表示，北京银行将继续围绕数字化转型战略谋篇发力，利用数字技术提升客户服务智能化水平，升级客户智能化快捷体验。一是升级数字化业务中台能力；二是升级数字化渠道服务能力；三是升级数字化产品研发能力；四是升级业务运营数据驱动能力。