| 主题 |
| 论如何调整辖内信贷结构 增加信贷总量 |
| 作者 |
| 赖小春 方波（招商银行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 金融危机之后，中国经济快速回升，招商银行赣州分行近年来的经营业绩也令人瞻目，但绝对不能因此而放松对潜在风险关注，尤其是对银行信贷结构问题的关注，这可能要比增加资本，提高资本充足率更有积极意义。 |
| 调研时间 |
| 2011年10月 |
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要继续加大对中小企业、涉农领域的信贷投放；要积极拓展非生产领域的信贷市场，尤其是现代服务业、文化旅游产业等领域的信贷业务；要大力发展消费信贷，提高消费信贷在信贷总量中的占比。同时还要严格控制产能过剩行业贷款投放，严禁对环保不合格企业贷款，对其中的存量贷款则要坚决压缩退出，降低其转型、转产、转制等带来的信贷风险损失。 四、调整与完善信贷政策、产品体系，积极有序地推进信贷业务创新。 信贷结构的调整优化目标都是通过信贷政策、管理要求等途径传导下去的，所以信贷结构调整优化的效果关键是目标要清晰，政策不仅要有可操性，还要有力度。调整和完善信贷政策，提升信贷产品创新能力是实现信贷结构调整目标的关键因素，要努力形成具有多元化、有特色，契合区域、产业、客户特点的信贷政策、产品体系，积极开发信贷组合产品、中短期融资产品、供应链融资产品、网络融资产品、结构性融资产品、银团贷款、并购贷款和债权收购、贷款转让以及非融资保函等信贷产品，满足业务发展和市场拓展需要。同时要加强营销体系建设，完善配套机制，积极引导市场营销部门根据信贷结构调整目标指向，加大对目标信贷市场的竞争力度。 五、完善信贷结构调整优化的考核评价。 信贷结构的调整优化通常是多目标的，这是分散风险的基本要求，也是防范风险的重要措施。尽管每个分支机构的信贷结构与全行总体的信贷结构会有一定的差异，有的差异还会很大，但它们又是全行信贷结构的重要组成部分，其每一笔贷款的发放或收回都会引起全行信贷结构的变化，所以对分支机构的信贷行为要进行考核评价。主要可从几个方面的来进行，包括对风险偏好、经营战略、信贷结构目标的执行情况，资源占用情况，风险与收益水平情况，信贷的可持续性等，并由单纯的业务数量指标转变成反映信贷结构状况的评价方式，主要可通过目标偏离度来进行。 目标偏离度是指实际数据与静态目标值之间的相对距离，根据指标的偏离度可以对某一分支机构信贷行为进行分析评价，包括单指标偏离度分析和多指标偏离度分析。通过对信贷结构评价指标体系中重要控制目标的偏离度分析，即可掌握信贷结构调整进展及目标实现程度，并根据偏离度情况，适时动态调整相关政策，以确保信贷结构调整优化目标的实现。 |
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