| 主题 |
| 稳健货币政策下 如何疏导信贷资源流向实体经济 |
| 作者 |
| 黄志强 （中国银行赣州市分行 ） |
| 调研背景 |
| 2010年，受益于宽松的货币政策和宏观经济的持续向好，中国各商业银行继续保持快速发展势头，存款、贷款和资产规模快速增长，盈利能力快速回升。这与仍挣扎于金融危机泥潭中的美国银行业形成鲜明对比。需要注意的是，由于世界经济金融的不确定性以及国内通货膨胀压力加大，宏观政策逐步回归常态，2011年中国经济将面临较大挑战。 |
| 调研时间 |
| 2011年10月 |
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险预警管理，强化保全措施。特别是那些不发达地区和二线城市的城商行，其发放的地方政府融资平台贷款更多地集中于层级较低的区县级融资平台，地方政府财力普遍较弱，潜在风险更大。 监管的挑战 金融危机后，监管部门对商业银行的监管力度显著加强，传统的监管要求，如资本约束、拨备率等管控将继续保持高压态势，一些关键指标，如存贷比等，已经从季末达标变为实时达标，监管的要求更加严格。此外，2010年底，银监会发布“110号文”，要求商业银行将政府融资平台贷款按照现金流全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖进行分类，分别按100% ,140%, 250%和300%的风险权重计算资本充足率，贷款分类和拨备计提也更为严格。 新的监管指标在提高商业银行抗风险能力的同时也增加了其运营成本。收紧资本要求和增加风险权重，一定程度上将约束商业银行资产规模膨胀速度，降低商业银行盈利水平。动态拨备监管的实施也将降低商业银行，尤其是对于那些经营良好，不良贷款率低的商业银行的资产收益率水平，对商业银行通过增加留存收益提高资本水平的能力形成了制约。杠杆率监管指标也对商业银行优化资产组合提出了更高的要求。流动性监管指标更是对中小商业银行提出了巨大的挑战。 二、如何疏导信贷资源流向实体经济 在当前各大商业银行面临巨大挑战的时候，金融机构的资产结构合理化和信贷资源的正确流向成了商业银行应对挑战的主要途径。 培育新型信贷文化，建立信贷风险防范的理念和组织保障。要全面增强信贷人员的风险意识，加强全员风险意识和合规文化；提高信贷人员素质，加强信贷人员的业务培训，防范操作性风险。加强信贷人员价值取向教育，规范信贷行为，将信贷文化内化为信贷行为的经营理念。培育全员、全程的信贷风险管理文化，从业务部门、业务人员到管理部门、管理人员都要牢固树立起牢固的风险意识，寓风险管理于业务经营全过程，市场营销、客户服务与风险管理一体化，从源头上尽可能地降低风险。建立信贷行为的约束和激励机制，科学制定信贷工作操作流程，强化信贷风险责任追究力度，建立对信贷管理工作和贷款质量的日常考 |
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