| 主题 |
| 优化金融服务 缓解中小企业融资难题 |
| 作者 |
| 刘建南 （建设银行赣州市分行 行长） |
| 调研背景 |
| 中小企业是推动国民经济和社会发展的重要力量，在扩大就业、加快创新、促进经济增长等方面发挥不可或缺的作用。长期以来，融资难的问题一直困扰中小企业发展。本文分析了中小企业融资难的原因，探讨了从企业、政府、银行三个层面缓解中小企业融资难题的途径。 |
| 调研时间 |
| 2011年10月 |
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1.要进一步优化经营理念。要把中小企业业务作为战略发展的重点业务，作为优化客户投向、调整信贷结构，积极适应市场需求、履行社会责任的重中之重，进一步优化“信贷工厂”专营体制，在客户发展和信贷政策方面实施重点倾斜，从业务规划、发展目标、市场定位、客户准入、业务产品，以及模式化服务、差别化流程和客户营销等方面给予优待，力求为中小企业发展营造更加宽松的金融服务环境。 2.要进一步优化管理机制。要按照专业专注的原则，进一步完善小企业经营中心功能，让其在政策传导、产品支持、营销推进、风险监控、业务管理以及落实经营规划、客户评价、信贷执行、风险控制、客户服务等方面发挥作用。要进一步梳理小企业业务流程，落实从业务申请、受理审批、贷后管理到产品支持等的“一站式”服务；要完善激励约束机制，选拔和培训专门的客户经理队伍，提高服务效率和水平。 3.要进一步优化业务产品。要积极开办多种融资业务。大力开展流通领域的创新，将流动资金贷款向保理业务、应收账款质押等供应链融资业务转变。积极探索设备、厂房按揭贷款业务，工业产权、非专利技术等无形资产质押业务等；针对区域专业市场探索开展市场管理方整体担保、商户批量贷款或其他方式的联保联贷业务；要进一步加强已成熟小企业信贷产品的市场宣传推广以及其他产品和服务的整合创新，最大限度解决中小企业金融服务需求。 4.要进一步优化服务模式。要认真研究各类市场客户发展前景、产业链条和业务风险，根据各专业市场、产业集群特点，开展相应的产品创新，积极探索并推广模式化的金融服务方案，开展集群式营销；对企业，针对不同发展阶段实行差别化服务。 5.要进一步优化金融服务手段。要根据小企业金融业务特点，适当下放审批权限，减少审批层级。对县域支行可适当扩大低风险信贷业务审批权限，建立优良信用企业授信绿色通道；积极探索微小企业信贷业务零售化、柜面式操作，进一步简化贷款操作程序和办理手续。对于企业信息充分、信用记录良好的中小企业，全程予以信贷支持；对于企业信息不充分的小企业，不强调信用评级和额度授信，分单处理，提供信贷支持。采取更加灵活的提款方式，将贷款使用期限与企业资金回笼周期相匹配。 6.要进一步优化风险管控机制。改进信贷调查方式方法，实行软信息与硬信息相结合，在考察现金流、查看企业资产负债表、损益表、财务报表的同时， |
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