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    赣州金融网专稿　反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，随着《中华人民共和国反洗钱法》，《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身价资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规的出台，标志着目前反洗钱工作的法律框架已基本建立。

    作为基层银行员工，做好柜面反洗钱监督工作是维护国家银行利益和声誉的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证银行支付稳定，促进地方经济和金融机构健康发展的保证。交通银行赣州分行作为促进赣南苏区经济发展的一支新生力量，我们每一个员工有责任和义务提高对反洗钱工作的认识和执行力，切实做好反洗钱监督工作。

    一、基层商业银行反洗钱工作的现状

    1、基层商业银行对反洗钱工作的重要性认识不足。

    目前金融机构工作人员对反洗钱工作的重要性认识不足，认为反洗钱是经济发达地区的事，赣南属于经济欠发达地区，交通相对不便，信息相对闭塞，经济发展与沿海发达地区相比相对滞后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地营业网点机构进行洗钱犯罪，因而不重视反洗钱法规的学习，尤其是新入行的员工不重视反洗钱规章的学习，不熟悉识别可疑交易的十五种交易行为等反洗钱法规，未能有效发挥阻击洗钱犯罪的第一道防线作用。

    金融机构把防范化解金融风险的重点主要放在了资金风险、财务风险和支付风险上，对法律风险的认识还没有提升到一定的高度，加之基层一些金融工作人员对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏足够的认识，甚至认为反洗钱工作与自身工作关系不大，还有个别金融机构对反洗钱工作存有抵触情绪，怕增加工作量，怕严格执行反洗钱规定会影响与客户的关系，经营效益下降。

    反洗钱工作虽已开展多年，各家银行也做了大量宣传和培训工作，但由于柜面日常业务繁忙，加之基层行缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平。在实际工作中，多数柜面员工也不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，不能及时识别和防范洗钱活动。面对日趋激烈的同