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主题
农村承包土地经营权抵押贷款试点存在问题与建议
 
作者
邹凤忠(中国人民银行赣县支行)
 
调研背景
赣县是全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。为积极稳妥推进试点工作,赣县成立了试点工作领导小组,按照农村承包土地的所有权、承包权、经营权三权分置和经营权流转的有关要求,创造性地推出了“五项创新”措施,破解了试点工作面临的“五大难题”,盘活了农村沉睡资产,有效满足了农村金融需求,助推了农业农村经济发展。
 
调研时间
2016年8月
 
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    “政策组合包”不仅明确了试点任务、实施步骤和具体措施,而且为推进农村土地流转、土地评估、风险处置、贷款流程、风险担保等工作提供了政策依据,为推进试点工作奠定了坚实基础。

    2.创新“操作流程”,破解农村承包土地的经营权抵押贷款无处着手难题。

    农村承包土地的经营权抵押贷款是件新生事物,“贷给谁”“怎么贷”是放贷工作中面临的首道难题,为此,赣县实行“三个明确”,使贷款工作有序推进。

    一是明确贷款“三大要素”。第一,明确贷款对象。为赣县辖区内从事农业生产的企业、农民专业合作社、家庭农场、个体工商户或有完全民事行为能力的自然人,并持有农村承包土地的经营权权属证明。第二,明确贷款用途。必须为借款人从事合法的农业生产经营投入。第三,明确贷款额度和利率。不超过承包土地的经营权评估价值的70%,实行基准利率。

    二是明确“五步走”的贷款办法。第一步,申请与受理。第二步,确权鉴定。第三步,抵押物价值评估。第四步,抵押登记。第五步,签订合同,发放贷款。

    三是明确“六个”关键部门职责。第一,县人民银行负责统筹协调,统计监测和评估小结。第二,县农粮局负责农村土地承包经营权确权、登记、颁证、流转平台建设等工作,提供抵押物管理服务。第三,县银监办负责建立不良贷款处置机制。第四,县财政局负责设立风险补偿基金和制定试点贷款奖励办法。第五,承贷银行负责贷款管理办法、操作规程的制定、具体承办农村承包土地的经营权抵押贷款业务。第六,承保财险公司负责与贷款相关的农业保险工作。通过“三个明确”,借款人对办理贷款程序一清二楚,各部门对照职责运转顺畅。

    3.创新“两本权证”,破解农村承包土地的经营权抵押贷款无权证抵押难题。

    当前,赣县农村承包土地的经营权已全部完成确权登记,农户手中持有《农村土地承包经营权证》。但是,根据《担保法》等相关法律规定,该证无法直接成为农村承包土地的经营权抵押贷款抵押登记的凭证,也无法确认农业规模经营主体或大户流转取得的经营权。为此,赣县解放思想,大胆探索,有针对性地创新了“两本权证”。

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