浅析小额贷款公司发展现状-赣州金融网

主题

赣州金融调研：浅析小额贷款公司发展现状

作者

张元福（赣州开发区通盈小额贷款公司）

调研背景

小额贷款公司的发展和规范，对激活民间资本，促进地方经济建设，将起到有效的推动作用。在本文中，笔者就自己对小额贷款公司的发展现状、存在的困难和问题以及相关建议作了分析和阐述。

调研时间

2011年1月

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金的需求，在一定程度上缓解了农村地区贷款难的问题。

    （三）有利于借款行为的规范，有利于维护金融秩序的稳定。

    一直以来，民间借款由于主体的缺位和缺乏有效的资金流动，民间资本无法进入正规的金融市场进行运作，而只能停留在“地下交易”，一方面增加借款人成本，另一方面对金融秩序带来混乱。小额贷款公司架构起资金支持的农村资金需求者之间的桥梁，为民间资本提供转变为合法金融体系的有效路径，促进了民间借款行为规范化、阳光化。小额贷款公司按照规定开展借款业务，将一些处于边缘，灰色地带的民间借款行为纳入规范管理，既可以使民间借款行为得到政策保护，也有利于加强监管，促进民间借款有序发展，维护金融秩序稳定。

    二、面临困难和问题

    （一）资金瓶颈问题。小额贷款公司资金来源渠道单一，通道狭窄。增资扩股受时间、条件限制，《试行办法》规定增资扩股时间必须开业一年，自然人出资必须控制在20%以内，准入门槛过高，使众多民间资本散游在外，无法相对聚集形成合力，用于地方经济建设。银行融资难，资金紧缺是小额贷款公司不解的难题，受国家宏观调控政策影响，银行自身资金、规模相对较紧，一方面大客户要维护，另一方面潜在客户要扶持，一时无法顾及小额贷款公司。

    （二）税负问题。小额贷款公司不同于银行金融机构，不能享受同等待遇，银行和信用社所得税按存贷差收取，而小额贷款公司自有资金来源于各股东出资未计付资金成本，按营业利润全额收取。小贷公司要按25%交纳所得税，按5.56%交纳营业税及附加。利息收入接近30%交纳各种税费，对仅靠贷款利息收入盈利的小额贷款公司来说，税负问题亟待解决。

    （三）呆账准备金问题。作为从事小额贷款和经营活动，以服务小企业、个体工商户和“三农”为宗旨的小额贷款公司，经营风险较之银行更大，但由于目前呆账准备金的提取及标准没有文件予以明确，小额贷款公司无法用呆账准备金来覆盖经营过程中形成的风险。

    （四）经营范围问题。目前小额贷款公司只能办理放贷业务，其利润来源主要靠贷款利息收入，单一的经营模式束缚了小额公司应有作用的发挥，同时也影响了小额贷款公司的盈利能力提升。

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