三、困难：“四个困境”金融扶贫面临新挑战

   （一）农村信用观念淡薄，金融生态建设滞后。目前，农村信用观念较差，一些农户仍把“银行信贷资金”等同于“民政救济资金”，“不用白不用，用了还是白用”的懒惰思想仍然存在，贷款到期不愿还、“拖逃废”银行债务、银行卡赖账等现象也时有发生，造成银行不良贷款增加。目前，农村信用体系建设虽然有了较大发展，但农村尤其是贫困地区金融生态环境建设却滞后，信用档案建设、信用评级工作、信用结果应用等仍停滞不前，贫困地区信用环境差制约了银行扶贫开发资金投入。

   （二）农村贷款资质欠缺，农民“贷款难”依然存在。目前，兴国县还没有实施农村“二权”改革，农村土地承包经营权、农村居民房屋所有权还不能成为合法有效的抵押物，农民贷款资质不对称，受银行信贷制度和风险防范的约束，银行也就无法对农民发放贷款，农民“贷款难”现象依然存在。

   （三）农业保险推进缓慢，农村保障机制脱接。一方面，农民参保意识较薄弱，目前，农民对农业保险的意义、作用及保险知识了解不够，对农业保险是降低农业风险、维护自身利益的有效途径缺乏认识。另一方面，农民对保险的认识存在“误区”，不少农民认为“投保万能”，不论受灾程度是否达到理赔标准，都该有所回报，否则就不主动甚至不愿意投保。同时，农村保险产品本身也缺少，甚至保险产品的设计也脱离农业生产的周期规律。农村保险弱化，一旦发生“天灾人祸”，极易导致农民因灾（祸）返贫，影响农村脱贫致富步伐。

   （四）财政投入总量不足，扶贫开发基础薄弱。目前，贫困地区多数经济欠发达，财政收入少，多为“吃饭财政”，地方政府无更多可支配资金，有的甚至靠上级转移支付维持工作运转。扶贫资金的投放主要依靠“跑部进省”，争取专项资金支持，资金获取与实际需求上往往存在较大差距，难以对贫困地区项目和贫困户需求形成稳定支持，扶贫开发缺少政府资金支持，金融扶贫攻坚工作难于做大做强取得实效。