| 主题 |
| 浅谈商业银行合规风险管理面临的问题及对策 |
| 作者 |
| 聂祥兰 （农行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 当前，银行业金融机构间竞争日益激烈，金融行政监管和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，商业银行依法合规经营的要求也被提高。面对市场化的巨大竞争压力以及银行业严格金融监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为事关商业银行生存的重要议题。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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有的经营行对案件防范看似大张旗鼓，得到的结果却是轰轰烈烈开大会，扎扎实实走过场，旧瓶装新酒地搞验收，看起来这一套是抓了风险抓了合规，事实上于事无补无益，只是隔靴搔痒而已。 二是合规操作的理念存在偏差，对合规风险管理缺乏具体明确操作规范。 在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上。 三是合规发展的理念存在偏差，如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。 有的经营行把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规；多数银行都是习惯于传统的思维方式和工作方法，重业务拓展,而轻合规管理，重事后管理,轻事前防范，重执行层操作人员管理,轻管理层人员约束，更有长官意志严重者，重主观行事轻制度管理。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识依然无法满足形势的要求，必然会导致合规风险管理工作形式化，为商业银行的运行和发展埋下风险隐患。 四是合规素养的理念存在偏差，被动合规的多，主动合规的少。 有的员工有意无意地在合规经营和违规经营之间打“擦边球”，主动合规意识不强，被动合规行为居多。由于有关人员对合规的重要性认识不足，合规风险管理意识薄弱，导致规定形同虚设。 （二） 合规人员数量及素质不能满足合规风险管理要求 一是基层经营行专职合规人员少、兼职人员多。当前大多数基层银行机构合规专职人员较少，甚至无专职的合规人员。由于合规人员大都为兼职人员，在工作开展中存在顾此失彼的情况。 |
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