| 主题 |
| 浅谈商业银行合规风险管理面临的问题及对策 |
| 作者 |
| 聂祥兰 （农行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 当前，银行业金融机构间竞争日益激烈，金融行政监管和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，商业银行依法合规经营的要求也被提高。面对市场化的巨大竞争压力以及银行业严格金融监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为事关商业银行生存的重要议题。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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二是业务素质参差不齐、专业人才匮乏。目前基层商业银行精通法律、风险管理、信贷、财务、计算机等业务的复合型的合规管理人才较少，因此职责难以进一步细化，真正落实合规风险管理要求具有较大的难度。人才不足限制了合规风险管理水平的提高，“重定性计量、轻定量监测”、“重事后管理、轻前瞻性分析”、重“结果”、轻“过程”的现象普遍存在，极大地阻碍了合规风险管理进程，同时也使得合规管理的效果大打折扣。 （三）管理机制不完善，制度执行不到位 制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。 有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，错误地认为只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，从而加大了银行的操作风险；岗位之间职责不明确，不能有效执行内控制度，内部失控和职能部门监管不力。此外，有的员工仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，忽视制度执行，对存在的问题整改不力，问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使监督制约体系形同虚设。银行历次发生的大案要案，都是在每个环节有章不循、违规操作，为违规违纪人员开了绿灯，导致作案人得逞。 （四）合规风险管理手段和方法不能满足合规风险管理要求 一是目前有些行合规风险管理的实质性风险监控功能尚未建立，独立于其他检查的合规风险检查机制也处于学步伊始，合规风险管理部门组织开展的专项合规检查较少，对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响，达不到合规风险管理职责的要求； 二是有些行对合规风险管理技术的认识和应用尚在起步阶段，合规风险管理的方法与手段落后，有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏，远远达不到金融监管要求； 三是风险、合规管理部门职责界定不清，合规部实际上未管合规，还只是停留在审计上；风险部其实管理的也谈不上是风险，目前只是处在对新产生的不良贷款跟综通报上，对合规风险的管理活动仍集中于传统信贷领域， |
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