| 主题 |
| 浅谈商业银行合规风险管理面临的问题及对策 |
| 作者 |
| 聂祥兰 （农行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 当前，银行业金融机构间竞争日益激烈，金融行政监管和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，商业银行依法合规经营的要求也被提高。面对市场化的巨大竞争压力以及银行业严格金融监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为事关商业银行生存的重要议题。 |
| 调研时间 |
| 2012年7月 |
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通过各级机构、各业务条线和全行的工作,确保法律、规则、准则和本行规章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、监管处罚和声誉损失。 在具体工作中,不仅以防险、查险为要务,更要注重发挥专业所长,从排险角度,对虽存在隐患或瑕疵但具有较高营销价值潜力的具体业务,提出和给予正面的建议、顾问和协助。特别是在合规管理需要与业务发展需要发生冲突时,要按照“风险是否可控、效益是否可测”原则加以处理,帮助业务部门从防范风险、优化方案、整合流程等方面积极加以改进。 （五）注重“规则”研究，确保规则制度的规范性 商业银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使商业银行各项业务经营活动能够正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法规要求，商业银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，提高相关理论水平，特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定，跟踪关注外部规则的变化，积极参与与银行自身利益密切相关的政策制定。 其次，商业银行必须根据外部法律法规、监管理念的变化、业务流程变革以及内控管理的新要求，对行内的基本规章制度进行全面梳理，及时完善各项业务运作的制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和产品，覆盖所有风险点，做到每一项业务和产品都“有规可依”。 同时，要及时清理和废除已经过时的制度规定，避免因新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患，切实解决跨部门间的关联业务的“制度盲区”，实现关联制度间的“无缝连接”。 （六）建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力 拥有一支专业化、高水平的合规风险管理队伍是决定合规风险管理工作成功与否的关键因素。 一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员担任合规部门负责人，提高合规工作的权威性。 |
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